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Los préstamos en línea ofrecen la comodidad de un proceso de solicitud sencillo y ágil. Sin embargo, no todos los prestamistas son iguales. Algunos tienen tasas de interés y comisiones elevadas, plazos de pago cortos y no informan a las agencias de crédito sobre los pagos puntuales.
Tómese el tiempo necesario para evaluar las tasas de interés y las comisiones, el proceso de reembolso y las posibles penalizaciones antes de solicitar un préstamo en línea. Estas son nuestras mejores opciones de préstamos en línea:
1. LightStream
LightStream, una división de Truist Bank, ofrece un proceso de solicitud de préstamos en línea simplificado con montos y plazos de pago flexibles. Además, cuenta con tasas de interés anuales competitivas, sin comisiones y un proceso de aprobación relativamente rápido. La clasificación de Investopedia se basó en un análisis exhaustivo de 59 prestamistas que ofrecen préstamos personales.
El prestamista no ofrece una opción de precalificación para sus préstamos, por lo que deberá presentar una solicitud completa antes de poder ver las tasas y condiciones para las que probablemente califique. Una vez aprobada, generalmente recibirá los fondos el mismo día, siempre y cuando firme la documentación antes de las 2:30 p. m. (hora del este), proporcione su información bancaria y complete la verificación final antes de la fecha límite.
Además de ofrecer diversas opciones de préstamo y plazos de pago flexibles, LightStream brinda a los prestatarios que optan por usar sus préstamos para consolidar deudas la oportunidad de ahorrar en intereses pagando primero los saldos de tarjetas de crédito con intereses más altos. En cambio, Discover no permite que los fondos de sus préstamos personales se utilicen para pagar saldos de tarjetas de crédito.
También permite incluir un aval en sus préstamos personales, lo cual puede ser una buena opción si tienes un socio con un excelente historial crediticio que pueda aumentar tus posibilidades de aprobación. Esta es una característica destacable que no ofrecen muchos competidores y que puede ser un factor importante para los prestatarios.
2. Avant
Avant es un actor relativamente nuevo en el mercado de préstamos personales, pero ofrece diversas soluciones para quienes necesitan dinero para cubrir gastos importantes o consolidar deudas. Se recomienda comparar las ofertas de varios prestamistas antes de elegir un préstamo personal para asegurarse de que los términos y costos se ajusten a sus necesidades específicas.
La empresa se especializa en préstamos personales que cubren la brecha entre los costosos préstamos de día de pago y los requisitos bancarios tradicionales, y también ofrece una tarjeta de crédito diseñada para ayudar a los clientes a construir su historial crediticio. Una de las principales ventajas de Avant es que no cobra penalizaciones por pago anticipado ni cargos por mora, lo que puede ahorrarles a los prestatarios una cantidad significativa de dinero a largo plazo. Sin embargo, la empresa sí cobra una comisión de apertura considerable que puede resultar costosa para algunos prestatarios.
Otra ventaja clave de Avant es que no requiere un prestamos en linea sin buro aval, lo que puede ser una buena opción para prestatarios con un historial crediticio más débil que el de su cónyuge u otro familiar. En cambio, OneMain exige un aval para todos sus préstamos personales.
Una desventaja de Avant es que a menudo no cumple sus promesas, lo que ha generado quejas por parte de los consumidores. Por ejemplo, la empresa afirmó que los consumidores podían liquidar sus préstamos con cualquier forma de pago, incluyendo tarjeta de crédito o débito, pero cuando intentaron hacerlo, se les informó que el monto a pagar era erróneo.
3. Dinero Feliz®
Fundada en 2009, Happy Money (antes Payoff Loan) es una empresa de tecnología financiera que ayuda a los prestatarios a gestionar sus finanzas y su crédito. La empresa se asocia con cooperativas de crédito y entidades financieras comunitarias para ofrecer tasas de interés más bajas que muchos bancos y compañías de financiación al consumo. Además, prioriza los intereses de sus miembros. Happy Money ofrece un producto de préstamo personal, el Payoff Loan, diseñado para ayudar a los prestatarios a saldar sus deudas de tarjetas de crédito, sustituyendo múltiples pagos con intereses altos por un único pago mensual y liquidando así las tarjetas de crédito existentes.
La entidad ofrece préstamos sin garantía, es decir, sin respaldo de ningún bien, por lo que si no puede pagar su préstamo, no perderá ninguna propiedad. Ofrece una aplicación móvil y un portal en línea para miembros que facilitan la solicitud y el seguimiento del progreso del pago.
Upgrade y Happy Money tienen tasas y comisiones similares, pero Upgrade obtiene una mejor puntuación entre los usuarios de SuperMoney por su rapidez en la financiación, la flexibilidad en el propósito del préstamo y una gama más amplia de criterios de aprobación para prestatarios con historial crediticio regular. Sin embargo, si busca consolidar deudas de tarjetas de crédito, Happy Money podría ser una mejor opción, ya que ofrece montos mínimos de préstamo más bajos y plazos de hasta cinco años.
Tanto Penfed como Axos Bank ofrecen préstamos personales competitivos, aunque Penfed es una excelente opción para quienes tienen un historial crediticio deficiente o regular y buscan un proceso de aprobación más sencillo que el de muchos prestamistas tradicionales. Además, esta entidad ofrece una de las tasas de interés anuales máximas más bajas del mercado.
4. El mejor huevo
Best Egg es una entidad que ofrece préstamos personales y herramientas de educación financiera. Es una división de National Truist Bank y ha financiado más de 1,1 millones de préstamos desde su fundación en 2014. Se presenta como una empresa de préstamos en línea que ayuda a personas con ahorros limitados a gestionar sus finanzas con confianza. Ofrece consolidación de deudas, tarjetas de crédito y otras opciones de financiación.
Si bien goza de una sólida reputación en atención al cliente, sus restrictivas condiciones de préstamo y su alta comisión de apertura podrían no ser la mejor opción para todos. Muchos clientes consideran que el proceso de solicitud es sencillo, pero las reseñas negativas mencionan inconvenientes y una atención al cliente inconsistente.
Los préstamos personales de esta entidad tienen un límite máximo de $100,000, suficiente para financiar la mayoría de los gastos importantes o saldar deudas médicas. Los solicitantes pueden presentar su solicitud completando un sencillo formulario en línea y, por lo general, reciben una respuesta en cuestión de minutos. Los fondos se depositan en su cuenta bancaria aproximadamente uno o dos días después de la aprobación del préstamo.