Bài viết nội dung
Khi lựa chọn phương án vay vốn, hãy đảm bảo rằng bạn có khả năng trả nợ đúng hạn. Việc trả nợ đúng hạn sẽ giúp bạn tránh nợ xấu và xây dựng điểm tín dụng tốt.
Các khoản nợ tốt bao gồm nợ thế chấp nhà, nợ sinh viên và nợ kinh doanh, những khoản này có thể cải thiện tình hình tài chính của bạn. Nợ xấu bao gồm các khoản vay mua tài sản giảm giá nhanh như ô tô và thuyền.
khoản vay cá nhân lãi suất thấp
Vay tín chấp lãi suất thấp là một lựa chọn tốt cho những người cần vay một khoản tiền lớn để trả nợ lãi suất cao, mua nhà hoặc trang trải các khoản chi phí lớn. Loại vay này có thể dễ dàng hơn so với vay mua ô tô hoặc vay thế chấp nhà, và mang lại sự linh hoạt với thời hạn trả nợ ngắn hơn. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải chọn một người cho vay có điều khoản cạnh tranh và lãi suất minh bạch. Nếu bạn có lịch sử tín dụng xấu, bạn nên cân nhắc làm việc với cố vấn tài chính hoặc chuyên viên tư vấn tín dụng trước khi đăng ký loại vay này.
Các tổ chức cho vay sử dụng nhiều yếu tố để quyết định xem bạn có được chấp thuận khoản vay cá nhân hay không, bao gồm điểm tín dụng và lịch sử tín dụng của bạn. Họ cũng xem xét thu nhập và tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn. Mặc dù hầu hết các tổ chức cho vay yêu cầu thu nhập tối thiểu hàng năm là 35.000 đô la, nhưng một số sẽ chấp thuận những người có thu nhập thấp hơn.
Quy trình xin vay thường bao gồm việc điền đơn và cung cấp các giấy tờ chứng minh, chẳng hạn như sao kê ngân hàng và phiếu lương. Một số người cho vay có thể phê duyệt đơn vay trong vòng vài phút, trong khi những người khác có thể mất vài ngày hoặc vài tuần để xem xét đơn của bạn. Sau khi được chấp thuận, người cho vay sẽ chuyển tiền cho bạn qua chuyển khoản trực tiếp hoặc séc. Bạn nên thanh toán các khoản trả góp hàng tháng đúng hạn để tránh bất kỳ ảnh hưởng xấu nào đến lịch sử tín dụng. Trong một số trường hợp, bạn có thể trả hết khoản vay sớm để tiết kiệm phí lãi suất.
khoản vay cá nhân có bảo đảm
Mặc dù các khoản vay tín chấp phổ biến hơn, nhưng vay tín chấp cá nhân có thể là một lựa chọn cho những người cần vay một khoản tiền lớn. Khoản vay tín chấp là khoản vay được bảo đảm bằng tài sản thế chấp, chẳng hạn như tài sản vật chất như nhà cửa hoặc xe cộ, hoặc tài sản tài chính https://tienapps.com/ như tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi. Loại vay này thường dễ được chấp thuận hơn và có lãi suất thấp hơn. Chúng cũng cho phép người vay xây dựng lịch sử tín dụng, miễn là họ thanh toán đúng hạn. Tuy nhiên, việc chậm thanh toán có thể dẫn đến phí phạt do người cho vay áp đặt và ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Trong trường hợp xấu nhất, người cho vay có thể thu hồi tài sản được thế chấp.
Khi đăng ký vay tín chấp cá nhân, người cho vay sẽ đánh giá lịch sử tín dụng và thu nhập của bạn để xác định xem bạn có đáp ứng các điều kiện tối thiểu hay không. Họ cũng sẽ xem xét tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn để đảm bảo bạn có khả năng chi trả các khoản thanh toán hàng tháng. Nếu bạn có tài sản sẵn sàng thế chấp, bạn có thể sử dụng các bảng định giá trực tuyến để đánh giá giá trị của nó. Hoặc, bạn có thể mang tài sản của mình đến một vài cửa hàng cầm đồ để tìm ra nơi nào đưa ra giá tốt nhất. Người cho vay đánh giá tài sản thế chấp, tín dụng và thu nhập khác nhau, vì vậy điều quan trọng là phải so sánh các người cho vay để có được thỏa thuận tốt nhất. Mặc dù vay tín chấp cá nhân phổ biến hơn ở các ngân hàng và tổ chức tín dụng, bạn cũng có thể tìm thấy chúng thông qua các nhà cho vay trực tuyến như OneMain và Upgrade.
khoản vay thế chấp nhà
Vay thế chấp nhà được đảm bảo bằng giá trị ngôi nhà của bạn, vì vậy chúng ít rủi ro hơn đối với người cho vay so với các khoản vay cá nhân hoặc thẻ tín dụng. Chúng có thể được sử dụng để hợp nhất nợ hoặc cải tạo nhà cửa, và tiền lãi có thể được khấu trừ thuế. Nếu bạn quan tâm đến khoản vay thế chấp nhà, tốt nhất là nên tìm hiểu kỹ. Bạn có thể tìm thấy các nhà cho vay cung cấp các mức lãi suất và điều khoản khác nhau, và một số nhà cho vay dễ dãi hơn với điểm tín dụng so với những nhà cho vay khác. Bạn cũng nên tránh các công ty cho vay hứa hẹn phê duyệt bất kể lịch sử tín dụng của bạn.
Mặc dù số tiền bạn có thể vay khác nhau tùy thuộc vào người cho vay, nhưng thông thường bạn có thể vay được khoảng 80% giá trị tài sản nhà ở của mình với điểm tín dụng FICO từ 660 đến 700. Nếu điểm tín dụng của bạn cao hơn, bạn có thể vay tới 90% giá trị tài sản nhà ở. Người cho vay sẽ xem xét việc làm, thu nhập, tỷ lệ nợ trên thu nhập và lịch sử tín dụng của bạn khi quyết định có chấp thuận cho bạn vay vốn thế chấp nhà hay không. Thực hiện các bước để cải thiện điểm tín dụng và trả bớt nợ có thể giúp bạn đáp ứng các yêu cầu tối thiểu để được vay vốn thế chấp nhà. Ngoài ra, bạn có thể xem xét tái thế chấp rút tiền mặt nếu bạn gặp khó khăn trong việc được chấp thuận vay vốn thế chấp nhà.
vay mua ô tô
Nếu bạn đang có ý định mua xe mới, vay mua ô tô có thể là lựa chọn phù hợp. Khác với các loại vay khác, hầu hết các khoản vay mua ô tô đều được đảm bảo bằng chính chiếc xe bạn mua. Điều này có thể giúp bạn được hưởng lãi suất thấp hơn vì người cho vay có tài sản để thu hồi trong trường hợp bạn không trả được nợ. Để đủ điều kiện vay mua ô tô, người cho vay sẽ xem xét điểm tín dụng và thu nhập của bạn để đảm bảo bạn có khả năng chi trả các khoản thanh toán hàng tháng. Họ cũng sẽ xem xét tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) của bạn, tỷ lệ này tính đến tổng số nợ hiện tại bạn đang nợ và thu nhập hàng tháng của bạn. Bạn có thể tăng cơ hội được vay mua ô tô bằng cách trả bớt dư nợ thẻ tín dụng và giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng.
Bạn có thể đăng ký vay mua ô tô với các nhà cho vay trực tiếp như ngân hàng hoặc hợp tác tín dụng, các nhà cho vay trực tuyến cung cấp nhiều lựa chọn tài chính, và các đơn vị trung gian kết nối bạn với mạng lưới các nhà cho vay. Các nhà cho vay trực tiếp thường cung cấp quy trình thẩm định sơ bộ, yêu cầu kiểm tra tín dụng nhẹ nhàng, và có thể cung cấp cho bạn ước tính khoản vay trước khi bạn tìm mua xe mới. Các đơn vị trung gian cho phép bạn so sánh nhiều ưu đãi vay từ nhiều nhà cho vay khác nhau, và họ thường đánh giá người nộp đơn bằng các tiêu chí khác với các nhà cho vay trực tiếp.
Mặc dù các yêu cầu vay mua ô tô có thể khác nhau tùy thuộc vào từng người cho vay, nhưng tất cả các bên cho vay đều sẽ xem xét lịch sử tín dụng và thu nhập của bạn khi quyết định khả năng được chấp thuận. Điểm CIBIL càng cao, khả năng bạn được chấp thuận vay mua ô tô càng lớn.