Bài viết nội dung
Nếu bạn muốn thanh toán nhanh, có những giải pháp tài khoản khác. Hầu hết đều đắt hơn những giải pháp khác, chẳng hạn như vay tiền mặt và tín dụng thế chấp ô tô.
Để giúp bạn tìm được phương án phù hợp, chúng tôi đã giới thiệu một vài tổ chức cho vay cung cấp các khoản vay nhanh chóng với lãi suất thấp. Những tổ chức cho vay này cũng có các chính sách thân thiện với người tiêu dùng, bao gồm thanh toán tự động và hợp nhất nợ trực tiếp hàng tháng.
Trở thành người cho vay tiền mặt
Vay tiền mặt ứng trước là một phương pháp tiện lợi để có được tiền trong lúc khẩn cấp. Hình thức này thường rẻ hơn so với vay tiền mặt ngắn hạn và thường không có hoặc có rất ít phí. Tuy nhiên, về lâu dài, nó có thể tốn kém cho đến khi bạn trả hết nợ đúng hạn. Có nhiều cách khác để vay tiền một cách thuận tiện, chẳng hạn như tài khoản ngân hàng khẩn cấp hoặc các khoản tín dụng khác từ bạn bè và gia đình.
Các khoản vay tiền mặt nhanh bằng thẻ tín dụng mang lại cho bạn sự tiện lợi khi có thể tiếp cận tiền một cách nhanh chóng và thường không bị ràng buộc bởi thời gian giao dịch ngân hàng truyền thống. Thêm vào đó, chúng không yêu cầu kiểm tra tín dụng, điều này khiến chúng trở thành một lựa chọn độc đáo nếu bạn cần tiền ngay lập tức. Đây có thể là một phương án thay thế cho các khoản vay ngắn hạn có lãi suất cao và có thể cho vay trong thời hạn không giới hạn.
Bạn nhận được khoản vay tiền mặt ứng trước từ nhà cung cấp khoản vay, tổ chức tín dụng cũng như đơn vị phát hành thẻ tín dụng. Bạn sẽ bị tính phí vay gấp online vay tiền mặt, thường là từ 3% đến 4% trên số tiền bạn rút ra. Bạn cũng có thể bị tính phí giao dịch, và lãi suất cũ của thẻ tín dụng cũng sẽ được cộng dồn.
Nhiều ứng dụng giảm chi phí trực tuyến, chẳng hạn như Klover, cung cấp các khoản vay tiền mặt với phí thấp. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải xem xét bảng giá đầy đủ trước khi sử dụng bất kỳ ứng dụng nào. Tốt hơn hết là nên tránh đầu tư vào các khoản vay tiền mặt, đặc biệt nếu bạn không đủ khả năng trả nợ đúng hạn.
Vay tiền ứng trước
Vay tiền ứng trước là một phương pháp nhanh chóng và dễ dàng để có được tiền mặt. Hình thức này có sẵn tại các công ty phát hành thẻ tín dụng và một số ngân hàng. Thông thường, lãi suất vay ứng trước tốt hơn so với các hình thức vay truyền thống, và khoản phí này được trừ trực tiếp vào số dư nợ. Quy trình thường nhanh chóng, và tiền có thể được giải ngân ngay lập tức hoặc trong vòng vài giờ.
Nếu bạn đang tìm cách chi trả cho một khoản chi phí khẩn cấp mà không cần chờ đến khi nhận lương, vay tiền trước có vẻ là giải pháp. Tuy nhiên, có nhiều lựa chọn khác hợp lý và đáng tin cậy hơn so với vay tiền trước lương. Ví dụ, một số tổ chức tín dụng cung cấp các khoản vay và cả các khoản vay trả góp trước lương (PAL) cho khách hàng với lãi suất thấp và phí đăng ký tối đa là 20 đô la. Bạn cũng có thể sử dụng tài khoản tiết kiệm của mình và vay mượn từ bạn bè và người thân.
Bạn có thể nhận được khoản vay tiền mặt bằng cách đến máy ATM sử dụng thẻ của mình và nhập mã PIN cũng như các mã PIN khác được yêu cầu thông qua ứng dụng của công ty phát hành thẻ. Số tiền bạn có thể rút có thể nhỏ, và lãi suất vay tiền mặt của thẻ có thể là một tỷ lệ phần trăm của tổng hạn mức tín dụng này. Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt tại máy ATM, bạn có thể phải chịu thêm phí giao dịch. Lãi suất của khoản vay tiền mặt bắt đầu tích lũy ngay lập tức, và mức phí cao có thể nhanh chóng trở nên hợp lý.
Trả nợ vay tiền mặt
Vay tiền ứng trước bằng thẻ tín dụng là một cách để có được tiền mặt, tuy nhiên nó đi kèm với lãi suất rất cao. Điều quan trọng là phải trả hết khoản vay ứng trước càng nhanh càng tốt để tránh phí lãi suất cao. Cách dễ nhất để làm điều này là lập kế hoạch trả nợ và tuân thủ các điều khoản. Khoản vay ứng trước có thể hữu ích trong những tình huống khó khăn, nhưng không được sử dụng cho những khoản chi tiêu phung phí hoặc những khoản mua sắm không cần thiết.
Các lựa chọn khác cần xem xét để giải quyết tình trạng thiếu hụt tiền mặt thường là tín dụng ngắn hạn thân thiện với môi trường, vay ngân hàng cá nhân và các hình thức tín dụng trực tuyến khác. Các khoản vay tài chính sẽ cung cấp cho bạn thời gian trả nợ dài hạn và lãi suất cố định, thường thấp hơn so với các ứng dụng ứng tiền mặt. Ngoài ra, việc đánh giá tín dụng cũng dễ dàng thông qua các cơ quan tín dụng, giúp cải thiện lịch sử tín dụng của bạn theo thời gian.
Một lựa chọn khác là vay tiền từ người thân hoặc các thành viên khác trong gia đình. Đây là một phương pháp tuyệt vời để giải quyết vấn đề dòng tiền ngắn hạn, tuy nhiên cần dành thời gian để có sự giao tiếp rõ ràng và lập văn bản thỏa thuận để tránh hiểu lầm và duy trì mối quan hệ. Hoặc bạn có thể sử dụng dịch vụ mua trước trả sau (BNPL) của các nhà cung cấp lớn, cho phép bạn chia nhỏ đơn hàng thành nhiều khoản thanh toán hai tuần một lần không tính lãi. Lưu ý rằng các chương trình này sẽ không gây ra kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt, điều này có thể tạm thời làm giảm điểm tín dụng tổng thể của bạn.
Trả khoản vay ứng trước
Vay tiền ứng trước bằng thẻ tín dụng là một cách tiện lợi để có tiền mặt, tuy nhiên nó khá tốn kém. Lãi suất và phí phát sinh của bạn cao hơn nhiều so với thẻ tín dụng truyền thống, và không có thời gian ân hạn. Để ước tính chi phí hàng ngày cho khoản vay, hãy xem xét tỷ lệ lãi suất và mức phí tối thiểu trong hợp đồng tín dụng cùng với các thông tin tài khoản trực tuyến khác. Sau đó, hãy so sánh phí một đêm với lãi suất hàng ngày để biết bạn sẽ phải trả bao nhiêu mỗi tháng. Điều này giúp bạn so sánh chi phí của việc vay tiền với các lựa chọn có thời hạn ngắn hơn như khoản vay không lãi suất 0% hoặc các khoản vay tín chấp khác.
Nhiều chủ nợ yêu cầu bạn cung cấp cho họ séc cá nhân cũng như các giấy tờ ủy quyền khác để họ có thể thu hồi tiền mặt từ khoản vay của bạn, cũng như các giấy tờ chứng minh tài chính từ thẻ trả trước nếu tài sản của bạn không còn đủ. Điều này có thể gây khó khăn khi bạn không có đủ tiền mặt để trả nợ đúng hạn. Thêm vào đó, các lựa chọn tài chính này có thể dẫn đến việc khoản vay bị trì hoãn và phải trả nợ lại.
Các lựa chọn thay thế cho vay tiền mặt nhanh thường là vay từ các liên minh thẻ tín dụng, được kiểm soát chặt chẽ và thường rẻ hơn so với các nhà cung cấp khoản vay khác. Một số liên minh thẻ tín dụng cũng cung cấp các gói "mua ngay, trả sau" cho phép bạn mua sắm số tiền lớn và được trả góp không mất phí trong vài tuần. Các lựa chọn khác là vay từ các nhà cho vay trực tuyến như SoFi và Prospective Financial Products, không yêu cầu thanh toán tối thiểu và không tính phí cho việc trả chậm hoặc trả trước hạn.